众安保险CEO姜兴:科技赋能保险全价值链 做保险生态最佳的数字化转型伙伴
本文摘要:众安保险CEO姜兴:科技赋能保险全价值链 做保险生态最佳的数字化转型伙伴

编者按:随着新一代信息技术加速发展,科技赋能带动保险行业持续转型升级,互联网已成为加快行业高质量发展最具活力的因素。

中国目前已成长为全球第二大保险市场,未来以高科技为载体的保险服务化将是我国保险业发展新的增长点。但突如其来的新冠肺炎疫情使行业发展蒙上了一层阴影。保险科技能否扛起重任成为破局关键?保险业数字化转型是否会步入快车道?这些都成为行业最为关心的问题之一。

为此,中国网财经联合保险行业权威专家——北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾教授倾力打造《互联网保险·创新与合规》栏目,邀请业界大咖共同讨论,力图解码互联网保险以及保险业数字化转型的未来发展路径,为行业健康发展贡献绵薄之力。

作为国内首家互联网保险公司,众安保险的科技基因与生俱来。而掌舵者姜兴,也是一位技术出身的互联网老兵,计算机专业毕业,曾就职于阿里巴巴,后转战互联网保险。

同样具备科技的底色,姜兴掌舵的众安保险,会给行业带来一抹怎样的色彩?

2019年,在中国经济增长稳中趋缓、经济金融形势复杂多变的背景下,众安保险2019年总保费收入146.296亿元,增长30%,在全国财险市场居第11位,并持续位列全国互联网非车财险市场第一名。全年服务用户4.86亿,总保单突破80亿张。而在资本市场,瑞穗、摩根大通等多家机构近期纷纷给予众安在线(06060.HK)“买入”或“增持”评级,并上调其目标价。

2019年的众安开放日上,姜兴曾提出:保险的“精时代”已到来,精耕、精益、精诚将成为新保险的三个关键词。其中,精耕强调线上生态和新场景的深度探索;精益指向精准服务和精益管理;精诚则重申未来与生态各界伙伴之间开放、融合、共创的合作趋势。

2020年,席卷全球的新冠疫情加速了各行业的数字化进程,保险行业也正在向精益化、高质量发展模式转型;市场也进一步向多方共赢的生态模式进化。今时今日回头看,众安在科技和战略布局上的前瞻性,可圈可点。

近日,众安保险CEO姜兴接受中国网财经记者专访时表示:自成立以来,众安的科技基因即承载着推进科技与保险相互融合的使命,始终走在锐意创新的道路上。今年也将是众安继续深化科技与保险融合,不断精进科技力、产品力、品牌力的一年。

互联网保险的科技基因

2013年11月6日,众安成立。马云、马化腾、马明哲一同出席了主题为先见、先知、先行的公司开业启动仪式。马云说,众安是他们三个人的理想,也是这一代互联网公司和金融公司的理想,对各自业务都是一种创新。

首家互联网保险公司,引发业界高度关注。肇始于互联网技术快速发展、线上经济爆发的风口,众安自创立之初就与科技密不可分。而科技的基因,也决定了其之后的商业模式,以及先行者的行业角色。

姜兴认为,未来保险公司竞争一定是科技水平和精益水平的竞争。

他指出:我们的时代正在经历波澜壮阔的技术革命。云计算、人工智能、大数据、区块链、5G,以及不断涌现的新技术热点,不断冲击并改造着各行业产业链,也催生出更多新产业、新业态,推动数据智能和网络协同的深入融合。正因为我们坚信未来保险业技术变革的机会和趋势,所以自创立起,众安就坚持“科技驱动金融,做有温度的保险”的使命并努力实践着。

今年疫情以来,由于众安业务100%基于线上,承保和理赔自动化率分别达到了99%和95%以上,公司上下始终在保持高速运转。

据姜兴介绍:疫情期间,众安员工喊出了“我们不在一线,却一直在线”的口号。各业务线都在积极通过提供保障、或抗疫服务的方式,助力抗疫、攻克时艰。与此同时,也保持与330多个生态合作伙伴持续地发布产品迭代更新,技术人员每天发布的任务超过200个,核心应用自动化测试比例达到80%。即使在形势严峻的一季度,通过远程办公,众安仍然做到了24小时7天不间断在线为用户提供保障和服务。

一直在线,离不开众安的保险科技优势。

作为首家互联网保险公司,众安是第一个吃螃蟹,将核心系统全面建在了云上的金融机构。成立之初,就自主研发了一代核心系统“无界山”,成为互联网海量、高频、碎片化保单交易的重要支撑。2019年,无界山升级2.0,又再次极大提升了在线服务和数据处理能力。

在客服环节,众安积极应用人工智能,目前智能机器人已能够覆盖85%以上的在线客户咨询,大大节约了人力。在疫情最为紧张的2月,众安智能客服累计处理用户咨询超过150万件,在线会话超过250万次。

在风控环节,众安孵化的“暖哇科技”商保智能平台,通过连接超过1000家医院及15个省市地区区卫平台的医疗信息数据,有效提升核保及理赔端的用户体验、风控和反欺诈能力。

在无接触式理赔环节,众安车险马上赔2.0通过聚合视讯技术、OCR图像识别、AI定损等技术,可实现远程视频理赔。一个视频通话即可走完从报案、查勘、定损、交单、理算到核赔、结案的整个传统车险理赔流程,万元以下平均结案仅需11分钟。全流程人力成本节约近37%。

在技术研发方面,众安始终坚持大力投入,打造保险科技竞争壁垒。2019年,众安研发投入达到人民币9.77亿元,占总保费6.7%;工程师及技术人员共计1,355名,占公司雇员总数的近五成。公司专利申请量总计达478件。

"科技赋能保险一直是我们的初心。众安会继续从用户需求出发,以数据智能为核心,从产品、核保、理赔、服务、营销等全方位赋能保险价值链,并与五大生态(汽车、健康、电商、航旅、消费金融)价值链深度融合,通过创新产品和服务体验,为更多用户创造价值。”姜兴认为,科技正在让保险变得简单,也推动保险普惠成为可能。

做保险生态的数字化转型伙伴

2020年新春伊始,新冠肺炎疫情的突袭,无接触、线上化、云端化行为爆发式涌现,倒逼各行业加速数字化转型。

近期,国家发展改革委公布的“数字化转型伙伴行动”倡议中,145家单位成为首批数字化转型伙伴,倡议即希望"数字化转型伙伴"可以凭借自身优势来带动中小微企业数字化转型。众安保险,也位列其中。

针对此次行动,众安保险启动“保骉计划”,面向国内保险机构、高校、中小微企业推出“三个开放”举措,即“开放数字化转型公开课”、“开放大数据创新平台”、“开放区块链技术能力”,全力驰援金融保险业和中小微企业数字化转型。

实际早在2016年,众安保险就成立了全资子公司——众安科技,聚焦于保险科技在国内外市场的技术输出,提出了“致力成为全球保险行业数字化升级战略伙伴”的发展愿景。