炫耀性消费其实真的很low “后浪”理财第一招:量入为出 理性消
本文摘要:面对各种消费陷阱、消费诱惑,年轻一代更应有自己的态度:量入为出,理性控制购物欲,多了解一些消费贷、消费分期的套路,合理利用一些优惠,精打细算的生活也有

  在互联网平台上,经常能看到一群“后浪”生活过得十分惬意:晒着各种旅游照片、各种奢侈品,而在网络背后,有些人的生活却不尽如人意。

  面对各种消费陷阱、消费诱惑,年轻一代更应有自己的态度:量入为出,理性控制购物欲,多了解一些消费贷、消费分期的套路,合理利用一些优惠,精打细算的生活也有许多乐趣。

  远离炫耀性消费和套路贷

  近年来出现了不少校园贷、套路贷,这些不良借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导在校学生或踏入社会不久的年轻人过度消费和高风险理财,令其掉入陷阱。

  以校园贷为例,平台通过各种渠道发布广告,宣称无担保、无抵押、放款手续简单,零手续费,直接用身份证就能申请贷款,当天即可放款,等等。同时,还会利用服务费、管理费等多种收费名目模糊利息计算方式、偷换概念,掩盖高利率以及收取“砍头息”等不法行为,有的甚至故意设置技术障碍,致使借款人还款逾期,以收取高额罚息。还有不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理,并要求发展学生下线进行逐级敛财,演化为逐级敛财式传销诈骗行为。

  许多年轻人为了买奢侈品、数码产品或游戏充值,一时冲动容易掉入这样的陷阱中。喜欢购物并不是错,适当购物来犒劳一下辛苦工作、学习的自己,可以提高自我的生活品质和幸福感,但是盲目冲动的攀比消费,则会令人跌入万丈深渊。

  很多时候,我们买一件商品,看中的并不完全是它的使用价值,而是希望通过这件商品显示自己的财富、地位或者其他。但消费要坚持一个底线,量力而行,不要为了满足购物欲望而随便借贷,像校园贷或其他套路贷,已经被国家明令禁止了,是万万不能触碰的。

  分期付款需量力而行

  花呗、京东白条、信用卡分期对于年轻人来说并不陌生,使用这些方式进行大额购物,可以减轻许多经济压力,享受提前消费的乐趣。但如果没有充足的经济基础,长期分期借款也会造成入不敷出的境况。

  银行和第三方平台为了鼓励年轻人进行分期消费,经常打出“0费率”“0手续费”的广告让消费者心动,但其中却“花样”繁多。

  以信用卡分期为例,根据分期对象的不同,可分为账单分期、交易分期和现金分期;根据消费商品的不同,还可以分为旅行分期、汽车分期等,各种分期都会以手续费来计算贷款成本,不同种类的费率也各不相同。无论是账单分期还是现金分期,都需要支付手续费。通常银行能提供3期、6期、9期、12期、18期、24期甚至36期不等的分期服务,一般分期越多,对应的手续费率也越高。看似每期仅有0.7%左右的手续费,但实际年利率算下来却高达15%~18%。

  还有各类电商推出的“消费分期”也是暗藏玄机。以花呗分期为例,需要按照商家设定的手续费承担比例,不同期数费率不同。比如一款产品3期免手续费,6~24期分期付款的手续费率为0.5%/期,假设分12期购买一款5000元的商品,则每月需还款416.67元,需支付的手续费为25元,12期总手续费为300元。如果用公式计算一下,年利率=[分期手续费率/(分期数+1)]×24 =[6%/(12+1)]×24=11.08%,年手续费率=0.5%x12(期)=6%,年利率约是年手续费率的2倍左右,也是笔不小的费用。

  电商平台和银行信用卡中心也会不定期针对手机、电脑等部分产品推出的免息、免手续费的分期服务,在看清规则后可以考虑,如果不免除手续费,那么要计算一下费率,再谨慎选择。

  生活要学会“断舍离”

  买的东西太多,丢之可惜但放在那里也没用怎么办?手中拿了五六张信用卡,发现刷卡次数不够还要被倒扣年费怎么办?这些问题在生活中十分常见。囤货是年轻一代的日常,但囤了一堆无用的东西,就要学会定期“断舍离”。

  断,即不买、不收取不需要的东西;舍,即处理掉堆放在家里没用的东西;离,即舍弃对物质的迷恋,让自己处于宽敞舒适、自由自在的空间。想要生活变得更精致、简单,“断舍离”必不可少。

  比如手中的信用卡需要定期整理,因为信用卡都是要缴纳年费的,只不过卡片不同,缴纳年费的方式不同。近年来越来越多的“免年费”信用卡出现,让许多持卡人不禁想多办几张,但这些银行卡的免年费政策可谓花样百出,有的刷3次、有的刷6次,一不小心产生漏刷,被收年费也是笔不小的开支。所以,“断舍离”的第一步就是把手中的卡片进行分类,那些不常用又需要刷满次数才免年费的卡片就可以销掉了。

  大部分中等及中等以下收入的人群,都会选择免年费的金卡或者“小白金”,这些金卡、小白金卡的权益及功能“大同小异”,拥有2~3家银行的卡片即可,避免因卡片过多,出现错刷、漏刷的现象,产生额外的年费费用。在选择联名卡时,要根据自身需求进行挑选,那些权益或功能重复的卡片,只留一张就好。

  对已有的物品也要定期整理,那些丢之可惜、暂时又用不到的东西,可以挂在二手平台进行交易。不同类型的产品都有各自的平台,比如数码电子产品、耳机、名牌鞋和包可以去爱好者论坛、贴吧或是微博等社交平台发布信息,还有爱回收这类专业回收某些产品的平台也可以使用。在使用时注意个人资金安全,尽量走正规渠道,拒绝“先货后款”等行为,鉴别物品真伪后再进行操作。

  综合类的平台还有淘宝“闲鱼”这种二手交易平台,使用淘宝账号一键登录、宝贝一键转卖等快捷功能,就可直接发布信息。在闲鱼APP中还会根据产品、地域划分不同的“鱼塘”,同城交易、拍卖等功能都十分全面。

  如果是游戏账号等虚拟产品交易,大部分游戏网站都有自己的交易平台,切记不要去第三方不知名网站,极容易导致信息泄露、账号被盗,造成损失。